تیک ویلا
تیک ویلا
وام مسکن

همه چیز راجع به وام مسکن-۱۴۰۰

وام مسکن چیست؟

امروزه یکی از بزرگترین مشکلات مردم و جوانان خرید خانه است. شاید شما هم از دسته افرادی به حساب بیایید که پول کافی برای خرید مسکن را نداشته باشند. ما در این مقاله قصد داریم که یکی از روش هایی که دولت برای کمک و آسایش مستاجران ارائه داده را به شما معرفی کنیم. 

هر کشوری با توجه به بودجه و دارایی های خود امکاناتی را در اختیار مردم قرار میدهد که مردم با استفاده از آنها میتوانند مشکلات خود را برطرف نموده و به هدف خود برسند. یکی از این امکانات تسهیلاتی وام مسکن است. هر کشوری با توجه به زیر ساخت های اقتصادی و فرهنگی ، مبلغ مشخصی را برای وام اعلام میکند.

lمدارک لازم برای

انواع وام خرید مسکن

در ایران سال‌ها است که بانک مسکن و دیگر بانک‌ها تسهیلات وام مسکن را با شرایطی مشخص و تعریف شده به درخواست‌کنندگان اعطا می‌نماید. بانک مسکن این وام را به دو صورت پرداخت می‌کند: وام مسکن یکم و وام اوراق.

نوع اول:  تسهیلاتی که می‌توانید از بانک مسکن دریافت کنید، وام اوراق است. متقاضیان این وام معمولاً افرادی هستند که پس‌انداز کافی ندارند یا خودشان نمی‌توانند سپرده جدیدی را افتتاح کنند و ۱۲ ماه در صف انتظار بمانند.

نوع دوم: یعنی وام مسکن یکم به کسانی تعلق می‌گیرد که برای نخستین بار از تسهیلات وام مسکن استفاده می‌کنند. شرایط وام خرید مسکن خانه اولی‌ها به این صورت است که متقاضیان، طبیعتاً پیش از هرچیز باید در بانک مسکن سپرده‌گذاری کنند.

وام مسکن چقدر است؟

جواب این سوال بستگی مستقیمی به نوع وام و تسهیلاتی که شرایط لازم برای دریافت آن را دارید بستگی دارد. هر کدام از این وام‌ها میزان عددی مشخصی را در اختیار درخواست کننده قرار می‌دهند در نتیجه حتی می‌توان میان وام‌ها تفاوت ایجاد شد. اعداد وام از بیست میلیون تومان شروع می‌شود و بعضی از آن‌ها تا دویست و پنجاه میلیون نیز می‌رسد.

شرایط دریافت وام مسکن

بخشی از شرایط دریافت وام مسکن مشابه باقی وام‌هاست. برای دریافت وام مسکن باید ۱۸ سال تمام داشت و مبلغ درآمد خالص شما در فیش حقوقی باید به اندازه‌ای باشد که بانک مطمئن شود شما توانایی بازپرداخت اقساط را دارید.

برخی از شرایط دریافت وام خرید مسکن به مرور زمان تغییراتی کرده است، از جمله اینکه در حال حاضر فقط افرادی می‌توانند برای دریافت تسهیلات وام مسکن با افتتاح سپرده اقدام کنند که قبلا به هر طریق این کار را نکرده باشند. در واقع سپرد، مختص وام‌اولی‌هاست و کسانی که می‌خواهند برای بار دوم یا چندم از این وام بهره ببرند حتما باید از طریق خرید اوراق برای دریافت وام خرید مسکن اقدام کنند.

از دیگر شرایط دریافت وام مسکن این است که باید از تاریخ جواز خانه‌ای که متقاضی برای خرید انتخاب کرده است کمتر از 15 سال گذشته باشد و ارزش ریالی ملک به اندازه هشتاد درصد از مبلغ وام باشد.

مدارک لازم برای دریافت وام مسکن:

1- کارت حساب یا اوراق حق تقدم
2- اصل و کپی مبایعه‌نامه/ همراه با کد رهگیری
3- اصل و کپی صفحات سند (در اسناد دفترچه‌ای تهیه کپی از صفحه اول نقل و انتقالات در صورت خالی‌بودن هم الزامی است. ضمن اینکه سند شما نباید در رهن باشد)
4- اصل و کپی بنچاق (اگر ملک نوساز است، ارائه تقسیم‌نامه جایگزین بنچاق الزامی است)
5- اصل و کپی صورت‌مجلس تفکیکی (در صورتی که سند متعلق به آپارتمان باشد نیازی نیست)
6- اصل و کپی تمام پروانه‌های ساخت (اعم از تخریب و نوسازی، تغییر نقشه و … که همه آن‌ها را می‌توان از شهرداری دریافت کرد)
7- اصل و کپی ملک مورد خریداری/ دارای کدپستی
8- اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه و کارت ملی خریدار/خریداران و فروشنده/فروشندگان
9- اصل و کپی وکالتنامه فروش به انضمام صفحات شناسنامه موکل و اصل و اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه وکیل (در صورتی که ملک توسط وکیل به فروش می‌رسد)
10- گواهی اشتغال متقاضی تسهیلات
11- افتتاح حساب قرض‌الحسنه به نام خریدار

اوراق مسکن راهی برای دریافت وام مسکن:

اوراق وام مسکن به شما این امکان را می‌دهد که اگر شما فرصتی برای سپرده‌گذاری برای دریافت وام مسکن ندارید و نیاز به نقدینگی فوری برای خرید مسکن دارید، بتوانید وام مسکن را به صورت فوری دریافت کنید. اوراق حق تقدم کواهی خرید مسکن وام مسکن که به عنوان اوراق تسه هم شناخته می‌شوند، اوراقی هستند که با خرید آن‌ها در واقع شما حق تقدم دریافت تسهیلات مسکن را خریداری کرده و بدون نوبت می‌توانید وام خود را دریافت کنید.

ارزش هر برگ از این اوراق مسکن 500 هزار تومان است و قیمت هر برگ از آن‌ها به صورت روزانه تغییر می‌کند که معمولا بین 8 تا 10درصد ارزش آن است. 

وام های اوراق دار

برای دریافت وام‌های مربوط به خرید اوراق ممتاز در بازار سرمایه که به وام اوراق مسکن نیز معروف است، متقاضیان باید برای هر ۵۰۰ هزار تومان یک برگ اوراق خریداری کنند. قیمت هر برگ اوراق تقریبا ۷۵ هزار تومان است. به عنوان مثال فردی که قصد دریافت وام ۷۰ میلیون تومانی دارد، باید تا ۱۴۰ برگ اوراق خریداری کند و هزینه‌ای در حدود ۱۰ میلیون تومان پرداخت کند. با خرید این اوراق دیگر نیاز نیست برای دریافت وام منتظر رسیدن نوبت خود بمانید. بعد از خرید اوراق اقدامات لازم برای پرداخت وام صورت می‌گیرد.

وام مسکن جوانان

وام مسکن جوانان خدمتی از سوی دولت و بانک‌هاست که این امکان را برای جوانان فراهم می‌سازد تا با کمک این طرح‌ها و تسهیلات بانکی صاحب‌خانه شوند. جوانان می‌توانند با حساب‌های سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه ‌مدت به نام حساب پس‌انداز مسکن جوانان  برای خریدخانه خود برنامه‌ریزی کنند و از تسهیلات و مزایای این حساب با بازپرداخت اقساط برای خرید خانه بهره‌مند شوند.

شرایط دریافت وام مسکن جوانان:

  • حداکثر تسهیلات اعطایی با توجه به تقسیم بندی جغرافیایی که به سه بخش شهر تهران، شهرهای بزرگ و سایر شهرها تقسیم می‌شود. برای حساب های افتتاحی طی سال ۱۳۹۸ به ترتیب :
    در پایان سال پانزدهم بالغ بر ۲۵۰ میلیون تومان،۲۱۰ میلیون تومان و ۱۸۴ میلیون تومان است.
    در پایان سال ششم به ترتیب بالغ بر ۱۶۰ میلیون تومان، ۱۲۰میلیون تومان و ۹۴ میلیون نومان است.
    در پایان سال پنجم به ترتیب بالغ بر ۱۵۰میلیون تومان، ۱۱۰ میلیون تومان و ۸۴ میلیون تومان تعیین شده است.
  • فقط خانه اولی‌ها می‌توانند از این تسهیلات استفاده کنند.
  • نرخ سود تسهیلات این وام و همچنین نرخ سود دوران مشارکت ۹ درصد است.
  • بازپرداخت اقساط این تسهیلات حداکثر ۲۰ سال تعیین شده است.
  • جوانان بالای ۱۸ سال (چه مجرد چه متأهل) با درآمد مستقل می‌توانند از این وام بهره ببرند.
  • افرادی که قبل از این، از تسهیلات بانک مسکن یا سایر بانک‌ها برای خرید، احداث واحد مسکونی، انتقال سهم‌­الشرکه یا تعمیر واحد مسکونی استفاده کرده‌اند مشمول این نمونه از وام مسکن جوانان نخواهند شد.
  • برخورداری از تسهیلات پس‌انداز مسکن یکم فقط برای مناطق شهری امکان‌پذیر است و به افراد در مناطق خارج از محدوده شهری تعلق نمی‌گیرد.
  • ملک‌هایی که تاریخ صدور جواز ساخت آن‌ها کمتر از ۲۵ سال است می‌توانند از این تسهیلات استفاده کنند. البته طبق نظر کارشناس، ۸۰ درصد از قیمت ملک باید معادل با کل مبلغ وام باشد.
  • اگر جواز ساختمان بیشتر از ۲۵ سال و کمتر از ۳۰ سال باشد، سقف تسهیلات قابل پرداخت از محل حساب پس‌انداز مسکن جوانان در شهر تهران، مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت و سایر مناطق در تسهیلات انفرادی  به ترتیب ۴۵، ۴۰ و ۳۵ میلیون تومان و در تسهیلات زوجین به ترتیب ۸۰، ۷۰ و ۵۰ میلیون تومان و دقیقا مطابق سقف تسهیلات از محل اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن در این املاک تعیین می ‌گردد .
  • توانایی واریز ماهانه اقساط توسط متقاضی از طریق بانک و با بررسی حکم استخدامی، فیش حقوقی، گردش حساب بانکی و غیره باید تأیید شود.
  • اگرچه طبق ضوابط تعیین‌شده در این تسهیلات ملک خریداری‌شده و یا واحد مسکونی در حال ساخت در رهن بانک قرار می‌گیرد اما شرایط ضامن نیز برای آن لحاظ شده است بنابراین معرفی حداقل یک ضامن معتبر به همراه فیش حقوقی قابل‌توجه برای ارائه این تسهیلات ضروری است.

وام مسکن بازنشستگان:

در ایران ، بازنشستگان در بخش ها و حوزه های مختلف وجود دارند به طور مثال ، بازنشستگان ارتش ،‌ بازنشستگان بانک ها  ، شرکت نفت ، بانک ملت ، بانک صادرات ، نیرو های مسلح ، فرهنگیان ، تامین اجتماعی و …

  1. بازنشستگان تحت پوشش همه صندوق‌ها اعم از کشوری، لشکری و تأمین اجتماعی مشمول این تسهیلات می‌شوند.
  2. منابع آن نیز از محل اقساط برگشتی مسکن مهر تعیین شده است. اما بانک مسکن ابتدا موظف به رعایت تسهیلات تکلیفی خود در اعطای تسهیلات مسکن مهر و صندوق پس انداز مسکن یکم بوده و پس از آن تسهیلات مسکن بازنشستگان در اولویت بعدی خواهد بود.
  3. نرخ سود تسهیلات مسکن بازنشستگان مشابه تسهیلات مسکن مهر تعیین شده به گونه‌ای که در تهران ۹، در مراکز استان‌ها و شهر‌های بالای ۲۰۰ هزار نفر ۷ و سایر مناطق شهری و روستا‌ها ۴ درصد تعیین می‌شود.
  4. وام مسکن مورد نظر صرفاً به واحد‌های مسکونی زیر ۱۵ سال پرداخت می‌شود.
  5. مدت زمان بازپرداخت این تسهیلات با احتساب دوران مشارکت مدنی، ۱۰ ساله تعیین شده است.

انواع وام های مسکن بازنشستگی: 

هر بخش و ارگانی با توجه به شرایط و بودجه خاصی که دارد وام‌های مختلفی را در اختیار بازنشستگان خود قرار می‌دهد. این وام‌ها می‌تواند برای خرید لوازم خانه باشد تا خرید خانه. پس با توجه به گفته بالا امکان دارد هر ارگان با توجه به بودجه اختصاص یافته خود مقدار مشخصی وام به بازنشسته خود پرداخت کند.

مثلا چندی پیش اعلام شد وام ۷ میلیونی ضروری به بازنشسگان کشوری پرداخت می‌شود. مبلغ این وام در سال‌های یش ۵ میلیون تومان بود که در سال ۹۹ با افزایش روبرو شده است. در مثالی دیگر صندوق‌های بازنشستگی، پس انداز و رفاه کارگران صنعت نفت در بخش‌های زیر وام می‌دهد:

وام مصوبه، وام جامع، وام ازدواج،وام تحصیلی، وام فوت، وام ایثارگری و وام ودیعه مسکن (وام خرید خانه) وام‌های صندوق‌های بازنشستگی، پس انداز و رفاه کارگران صنعت نفت هستند.

رئیس کانون بازنشستگان و کارگران تأمین اجتماعی درباره افزایش مبلغ وام برای سال ۹۸، گفت که مبلغ وام برای سال جدید ممکن است به ۵ میلیون تومان برسد، اما سهمیه کم خواهد شد و به تعداد کمتری می‌توانند وام دریافت کنند.

بازنشستگان نیرو‌های مسلح اعم از ارتش، سپاه، نیروی انتظامی، وزارت دفاع و ستادکل نیرو‌های مسلح همه زیرپوشش این سازمان هستند. سازمان بازنشستگان نیرو‌های مسلح دو هدف اصلی را برعهده دارد که در برگیرنده ارتقاء منزلت بازنشستگان و ارتقاء وضعیت معیشت آنان است. در راستای تحقق این دو هدف، برنامه‌ریزی‌های عمده‌ای در دست پیگیری است.

در خصوص شرایط پرداخت و ثبت نام وام بازنشستگان نیرو‌های مسلح در سنوات گذشته هر ساله بین ۴۰ تا ۵۰ هزار وام قرض الحسنه پرداخت می‌شد، امسال اعتباری با همکاری بانک قرض‌الحسنه مهر در سقف ۱۰۰۰ میلیارد برای ۲۰۰ هزار بازنشسته در نظر گرفته شده که به صورت قرض‌الحسنه پرداخت شود.

برای در یافت این وام نیازی به حضور بازنشستگان نیست و بر اساس میزان حقوق بازنشستگان در خصوص میزان وام تخصیص یافته به آنان پیامک داده می‌شود و اگر بازنشسته‌ای به هر دلیل موفق به ثبت‌نام نشود تا پایان سال چند بار اطلاع‌رسانی صورت می‌پذیرد.

این وام به کسانی تخصیص یافته است که تاکنون وام دریافت نکرده‌اند. دیگر وام‌های درنظر گرفته شده برای بازنشستگان، وام کمک هزینه خرید جهیزیه برای فرزندان دختر بازنشسته با سقف ۱۰ میلیون تومان و وام قرض‌الحسنه درمان با سقف ۱۰ میلیون تومان در زمینه پیوند اعضا و بیماری‌های گران است. تمامی وام‌ها به صورت قرض‌الحسنه و بیمه شده است.

شرایط دریافت وام مسکن بازنشستگان

  • بر اساس آئین نامه مصوب هیئت وزیران، بازنشسته متقاضی دریافت این نوع از تسهیلات نباید خود یا همسرش طی ۱۰ سال گذشته واحد مسکونی تملک کرده یا از تسهیلات خرید یا ساخت مسکن استفاده کرده باشد.
  • صندوق‌های بازنشستگی لشکری، کشوری و تامین اجتماعی موظفند بازپرداخت تسهیلات مسکن بازنشستگان را تا زمان تسویه کامل، تضمین کنند.
  • اقساط بازپرداختی مستقیما از حقوق بازنشستگان کسر شده و صندوق‌های بازنشستگی مکلف به واریز اقساط این تسهیلات ظرف حداکثر ۱۰ روز از تاریخ پرداخت حقوق بازنشسته دریافت کننده این تسهیلات به بانک مسکن هستند.
  • همچنین باید حداقل ۵ سال از زمان بازنشستگی متقاضیان گذشته باشد، اما بازنشستگان با سابقه بازنشستگی بالاتر در اولویت دریافت این تسهیلات هستند.
  • مستمری بازنشسته متقاضی دریافت تسهیلات مسکن باید کمتر از ماهانه ۳ میلیون تومان باشد.
  • تکلیفی که به دوش صندوق‌های بازنشستگی نهاده شد
اشتراک گذاری

مطالب مرتبط

دیدگاهتان را بنویسید